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資金繰り不足を1ヶ月前に見つける３つの予測ステップ

銀行口座の残高がいきなり危なくなって、給与や仕入れが払えない——こうした事態を防ぐには、今月ではなく来月・再来月の入出金を事前に見える化することが最も効果的です。決算書の利益がプラスでも、現金が足りないという矛盾は珍しくありません。ここでは、専門知識なしに実行できる３つの予測ステップを紹介します。

ステップ1：過去３ヶ月の実績をまとめる（表にする）

予測の第一歩は、実績の把握です。銀行口座の履歴やレジ売上、請求書控えから、過去３ヶ月分の入出金をExcelか手書き帳簿に記録してください。

記入する項目は以下の４つ：

• 売上入金日と金額（返金・値引きは除く）
• 給与支払い日と金額
• 仕入・経費支払い日と金額（光熱費、家賃、ローンなど固定費も含む）
• その他の一時的な入出金（ボーナス、設備購入、返済など）

表の形式は「日付→区分→入金額→出金額」の4列で十分です。棒グラフで月別の差を見れば、季節変動があるかも判断しやすくなります。

ステップ2：翌月以降の「確実な」入出金を洗い出す

実績をまとめたら、次の２ヶ月分の見込み数字を書き込みます。ここで重要なのは「推測」ではなく「根拠がある数字」だけを入れることです。

入金側：

• 既に請求済みで入金予定日が決まった売上
• 定期的な保証金や補助金の受取日
• ローンや融資の実行予定日

出金側：

• 給与（固定額）の支払い予定日
• 家賃・リース料・ローン返済（毎月決まった額）
• 定期的な仕入費、外注費
• 社会保険料・税金の納期（年間スケジュール表を確認）

曖昧な見込みは書かないこと。「たぶん受注するだろう売上」は入れず、逆に「契約済みだが未請求」の案件は必ず記入します。

ステップ3：入金と出金の時間差を見つける

多くの資金繰り危機は、売上が発生しても入金されるまでのタイムラグが原因です。

例：

• 3月に100万円の仕事が完了しても、請求は月末、入金は翌月末という場合、3月と4月の現金は減ったままになります
• 一方、給与や仕入金は即座に支払う必要があります

ステップ2で作った表を日付順に並べて、出金が入金より先に来ないか確認してください。危険なパターンは：

• 毎月10日に給与50万円
• 毎月15日に仕入金40万円
• でも売上入金は月末ごろ

このケースなら、月初から月中にかけて100万円近い現金が必要です。今月の貯金では足りない可能性が高い。

資金ショートを防ぐ3つの対策

予測の結果「危ない」と判明したら、以下を検討します：

①請求サイクルを短くする：月末締め翌月末払いを、月末締め翌月15日払いに交渉できないか。

②支払いを後ろずらしできないか：仕入先や外注先に「月末払いから翌月10日払いに」変更できないか相談。

③融資・ビジネスローンの準備：上記が難しければ、キャッシュフローが逼迫する月の前に、小口ローンの審査を通しておくことも一つの手です。

予測表は毎月更新し、翌々月の見通しを常に持つ習慣をつけることが、資金繰り破綻を防ぐ最大の武器になります。表作りが手間なら、ブラウザだけで動く「サクッとツール」のキャッシュフロー計算機（https://sakuttotool.jp/platform/tool-keisan-cashflow.html?id=keisan-cashflow）で、入力後も外部に送信されないので個人情報を保護しながら見通しを立てることができます。